2021年小微企业贷款市场机会多，贷款需求回升

12月24日，人民银行发布《2020年第四季度银行家问卷调查报告》。该报告主要对3200家地市及以上的银行、农村信用社的总部负责人，一二级支行行长以及信贷业务的副行长进行宏观经济、货币政策、各类别贷款需求以及银行运营方面的调查。

报告显示，银行家认为四季度中国宏观经济整体偏冷，但预测经济形势会在2021年有所改善；四季度国内贷款总体需求稳定，小微企业贷款需求增长较为明显。

四季度，银行家贷款总体需求指数为63%，虽然处于全年最低水平，但在扩张区间。在复杂的国内外宏观经济环境中，国内贷款需求始终保持增长。随着人民银行严格的金融风险管控，银保监会对于银行业资产管理业务、理财子公司的规范管理，企业融资逐渐回归到传统的信贷方式。

按企业规模划分，四季度大型企业、中型企业和小微型企业贷款需求指数分别为54%、56.6%和67.9%。年内，大型企业和中性企业的贷款总体需求的增长均有所放缓，但小微型企业贷款需求的增速在下半年出现明显回升。

一季度小微型企业贷款需求指数为66.3%，二季度下滑至64.5%；自三季度起，小微型企业贷款需求指数快速回升，并在四季度达到全年最高的67.9%。数据显示出小微型企业贷款需求更易受到经济环境的影响，但也能对变化做出快速反应。此外，小微企业一直保持较高的融资需求。

金融机构小微企业贷款增长有所放缓

截至11月，社会新增融资规模存量达到199.3万亿元，同比增长9.9%，增速有所放缓；其中，人民币贷款存量133.76亿元，同比增长12.9%。三季度末，社会新增融资规模存量达到197.27万亿元，同比增长10.6%；其中，人民币贷款存量131.81亿元，同比增长13%。

三季度末，金融机构小微企业贷款余额为25.81万亿元，同比涨幅为10%，前三季度金融机构小微企业贷款累计增加1.48万亿元。

《银行家问卷调查报告》显示，年内小微型企业贷款需求在三季度快速增长，但金融机构小微企业贷款余额的增幅却有所放缓。复杂的经济形势与小微企业缺失的信用信息都是制约小微企业贷款余额增长的因素。

2021年小微企业贷款领域机会与挑战并存

2020年已经结束，在复杂的国内外经济形势下，国内经济运行较为稳定，人民币贷款余额保持较快增长。相比之下，虽然小微企业贷款需求较高，但金融机构小微企业贷款余额增速相对较低。

证券日报曾报道，2017年中小微企业贡献了当年全国经济增长的60%。小微企业已成为经济增长的重要推动力，如果能够充分开发小微企业的融资需求，国内经济将会有更快增长。

小微企业的融资或将在2021年变得更加困难。12月20日，国家统计局统计科学研究所发布《2019、2020年我国宏观经济主要指标分析预测》，2021年消费、投资、出口需求的增速可能同时放缓，经济增速可能略降至6.3%。为保证必要的经济的增长幅度，国家可能会增加对小微企业融资的政策支持，以充分挖掘其对经济增长的贡献。

面对未被满足的小微企业贷款需求、潜在的政策支持以及更加复杂的经济形势，传统金融机构、金融科技公司、网贷公司需要充分发挥企业风险管理的优势，掌握小微企业及其所在行业的发展情况，才能更好的利用小微企业贷款需求。